Zdolność kredytowa to kluczowy czynnik decydujący o naszych możliwościach finansowych i stabilności. Niezależnie od tego, czy planujesz zakup domu, mieszkania czy działki, ważne jest, aby zrozumieć, jak można ją zwiększyć. Oto kilka skutecznych sposobów na poprawę swojej zdolności kredytowej:

1. Zadbaj o dobrą historię w BIK

Regularne i terminowe regulowanie swoich zobowiązań kredytowych to klucz do budowania dobrej historii w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Banki przyglądają się dokładnie naszej historii spłaty zobowiązań, dlatego warto dbać o jej bezbłędną kondycję.

2. Skonsoliduj obecne zobowiązania kredytowe

Jeśli masz wiele różnych zobowiązań kredytowych, rozważ skonsolidowanie ich w jeden kredyt. Skonsolidowany kredyt będzie mieć niższą miesięczną ratę, co zmniejszy obciążenie Twojego budżetu i pozwoli zwiększyć Twoją zdolność kredytową.

3. Spłać i zamknij karty kredytowe lub limity odnawialne

Zamknięcie limitów odnawialnych lub kart kredytowych, których nie używasz, pomoże Ci zmniejszyć zadłużenie i poprawić zdolność kredytową. Pamiętaj, ze karty kredytowe zamykają się bardzo długo, więc czasem lepszym rozwiązaniem jest obniżenie limitu karty do minimum – w banku zrobisz to od ręki.  Nawet niewykorzystany limit, lub niewykorzystana karta kredytowa do kredytu hipotecznego są liczone jako obciążenie w pełnej przyznanej wysokości.

4. Spłać obecne zobowiązania kredytowe

Jeśli to możliwe, postaraj się spłacić swoje obecne zobowiązania kredytowe. Im mniejsze masz zadłużenie, tym w lepszym świetle widzi Cię bank, co skutkuje przyznaniem Ci  większej ilości punków scoringowych na wstępnej weryfikacji.

5. Ogranicz koszty wydatków gospodarstwa domowego

Świadome zarządzanie budżetem domowym i ograniczenie zbędnych wydatków pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze, które możesz przeznaczyć na spłatę zobowiązań kredytowych lub zwiększenie wkładu własnego przy ubieganiu się o kredyt.

6. Zweryfikuj swoją sytuację płacową

Upewnij się, że pracodawca regularnie przekazuje wynagrodzenie na Twoje konto. Część banków nie przyjmuje dochodów, które nie wpływają na konto. 

7. Wybierz odpowiedni moment

Poszczególne banki obliczają zdolność kredytową na podstawie dochodów z ostatnich 3, 6 lub 12 miesięcy. Złóż wniosek, gdy masz w danym okresie kumulacje wysokich pensji, dodatków, premii itp.

8. Zadbaj o 800+

Część banków wlicza do dochodu świadczenie 800+ . Jednak jeśli masz rozdzielność majątkową, lub jesteś w związku partnerskim a o kredyt chcesz zawnioskować bez partnera, sprawdź na kogo jest złożony wniosek o wypłatę 800+.  Jeśli wniosek o świadczenie był złożony przez partnera nie uczestniczącego w kredycie bank nie przyjmie tego dochodu.

9. Rozważ współkredytobiorcę

Jeśli Twoja zdolność kredytowa jest za niska, rozważ dodanie współkredytobiorcy do swojego wniosku kredytowego. Współkredytobiorca może pomóc w uzyskaniu wyższej kwoty kredytu.  Gdy Twoja pensja wzrośnie, złóż wniosek o odłączenie współkredytobiorcy od kredytu.

10. Nie przeszedłeś scoringu w banku ?

Możesz złożyć wniosek o kredyt ponownie, ale popraw swoją sytuację w oczach banku: dodaj do wniosku współkredytobiorcę, lub zwiększ swój wkład własny –  jest duża szansa, że kolejny scoring przejdziesz bez problemu i bank rozpocznie analizę.

11. Rozważ dłuższy okres kredytowania

Dłuższy okres kredytowania może zwiększyć Twoją zdolność kredytową poprzez obniżenie miesięcznej raty. Należy jednak pamiętać, że wiąże się to z wyższym kosztem całkowitym.

12. Współmałżonek ma negatywną historie w BIK?  

Przemyśl samodzielne wnioskowanie o kredyt, – potrzebna będzie rozdzielność majątkowa.

13. Skorzystaj z usług Eksperta Finansowego Filar Finanse

Nasz Ekspert Finansowy pomoże precyzyjnie wyliczyć Twoją zdolność kredytową i porównać oferty różnych banków, co pozwoli Ci wybrać najkorzystniejszą opcję.

Doradzi Ci również, jakie dodatkowe kroki warto podjąć, aby zwiększyła się Twoja zdolność kredytowa.

Zwiększenie zdolności kredytowej wymaga czasu, wysiłku i dyscypliny finansowej. Jednak podejmując odpowiednie kroki i świadomie zarządzając swoimi finansami, możesz znacząco poprawić swoją sytuację i zyskać dostęp do lepszych warunków finansowania.

Serdecznie zapraszamy do odwiedzenia naszego Biura Filar Finanse Lubin w godzinach od poniedziałku do piątku w godzinach 9:00-16:00

Zachęcamy również do wcześniejszego umówienia spotkania poprzez kontakt telefoniczny na numer :

tel. 606 466 935

lub

email: biuro@kredytylubin.com.