Czy obniżka stóp procentowych jest dobra dla każdego kredytobiorcy?

Decyzje Rady Polityki Pieniężnej (RPP) dotyczące stóp procentowych mają ogromny wpływ na rynek kredytów hipotecznych w Polsce. Gdy stopy procentowe spadają, na pierwszy rzut oka wydaje się, że to świetna wiadomość dla każdego kredytobiorcy. Ale czy rzeczywiście obniżka stóp procentowych jest korzystna dla wszystkich? Sprawdźmy.

Kto zyskuje na obniżkach stóp procentowych?

Najbardziej oczywistą grupą beneficjentów są osoby, które już posiadają kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem. Dlaczego? Ponieważ rata ich kredytu jest uzależniona od wysokości wskaźnika referencyjnego (np. WIBOR, WIRON), który spada wraz z obniżką stóp procentowych. Dzięki temu ich miesięczne raty kredytowe mogą znacznie się zmniejszyć. Dla wielu rodzin to realna ulga w domowym budżecie.

Dla kogo obniżki mogą być… niekorzystne?

Niestety, nie każdy kredytobiorca może cieszyć się z decyzji RPP. Obniżka stóp procentowych nie jest dobrą informacją dla osób, które dopiero planują zaciągnąć kredyt hipoteczny, np. na zakup mieszkania czy budowę domu.

Dlaczego? Ponieważ w sytuacji niskich stóp procentowych banki często podnoszą marżę – czyli stały składnik oprocentowania, który stanowi zarobek banku. Im wyższa marża, tym wyższe oprocentowanie kredytu, a co za tym idzie – wyższy koszt całkowity finansowania.

Dlatego przy wyborze oferty kredytowej trzeba szczególną uwagę zwracać na wysokość marży, a nie tylko na aktualne oprocentowanie. To właśnie marża decyduje o tym, ile realnie zapłacimy za kredyt w dłuższym okresie.

A co z kredytem ze stałą stopą procentową?

Osoby, które zaciągnęły kredyt hipoteczny ze stałą stopą procentową, nie odczują bezpośrednio obniżek stóp – ich rata pozostaje taka sama przez ustalony okres (np. 5 lat). Czy to oznacza, że nie mają żadnych możliwości, by zyskać?

Nie do końca. Istnieje rozwiązanie: refinansowanie kredytu. Można przenieść swój kredyt do innego banku – na przykład na nowe, niższe oprocentowanie okresowo stałe. Gdy stopy procentowe spadają, banki proponują bardziej atrakcyjne warunki dla oprocentowania stałego – warto z tego skorzystać i zmniejszyć swoją ratę.

Zastanawiasz się, czy możesz zyskać na refinansowaniu kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem?

Jako ekspert kredytowy z Lubina, chętnie pomogę Ci to przeliczyć i sprawdzić, czy opłaca się refinansować Twój kredyt. W ramach usług Filar Finanse oferuję kompleksową analizę Twojej sytuacji oraz pomoc w przejściu do tańszej oferty w innym banku.

A może dopiero planujesz wziąć kredyt hipoteczny? W takim razie zapraszam – przeliczę dla Ciebie raty kredytu w różnych bankach, porównam oferty i wskażę plusy i minusy każdej z nich. Pomagam nie tylko w liczbach, ale i w zrozumieniu mechanizmów działania banków, byś mógł podjąć świadomą decyzję.