Najwięcej osób starających się o kredyt nie przechodzi wstępnej analizy jakościowej Banku, czyli odpada na tak zwanym scoringu. Osoby, które przeszyły scoring bankowy w większości docelowo uzyskuje pozytywną decyzję kredytową.
Dlaczego analiza jakościowa jest taka ważna ?
Analiza jakościowa przy kredycie hipotecznym obejmuje ocenę różnych aspektów związanych z kredytobiorcą, a także jego zdolnością do spłaty rat. W skrócie, celem analizy jakościowej jest ocena ryzyka związanego z udzieleniem kredytu hipotecznego. Oto kilka kluczowych elementów analizy jakościowej w kontekście kredytu hipotecznego:
- Zdolność kredytobiorcy do spłaty:
- Dochody: ocena stabilności źródeł dochodu kredytobiorcy. Przyjmuje się, że osoba zatrudniona na stałe jest bardziej stabilnym kredytobiorcą niż osoba pracująca na umowę o pracę na czas określony lub umowę zlecenie.
- Historia zatrudnienia: stabilność zatrudnienia jest istotna dla oceny zdolności kredytobiorcy do spłaty kredytu.
- Obciążenia finansowe: analiza innych zobowiązań finansowych kredytobiorcy w celu określenia, czy będzie on w stanie obsłużyć kolejne zobowiązanie.
2. Historia kredytowa:
Punktacja w BIK: ocena w BIK, zwana również scoringiem BIK, to wynik liczbowy przydzielany na podstawie analizy historii kredytowej danej osoby. Ocena jest wyrażana w punktach procentowych
– Czynniki wpływające na ilość punktów w BIK:
- historia kredytowa: terminowe spłaty zobowiązań, brak zaległości oraz długość historii kredytowej.
- zadłużenie: wysokość zadłużenia oraz ilość aktualnie spłacanych kredytów
- liczba zapytań bankowych w określonym przedziale czasu.
– Interpretacja punktacji:
Doskonała ocena – 80-100 pkt
Bardzo dobra ocena – 74-79 pkt
powyższa punktacja zazwyczaj przekłada się na korzystniejsze oferty kredytowe i dużą przychylność banku.
Dobra ocena – 69-73 pkt
Umiarkowana ocena – 59-68 pkt
Powyższa punktacja może wskazywać na dobrą lub umiarkowaną przychylność banku do udzielenia kredytu oraz standardową ofertę
Niska ocena – 0-58 pkt
Powyższa ocena może wskazywać dużą nieprzychylność banku oraz skutkować brakiem udzielenia kredytu.
Punktacja w BIK jest jednym z kluczowych elementów branych pod uwagę przy decydowaniu o przyznaniu kredytu przez bank. Warto zwrócić uwagę na własną historię kredytową, dbać o terminowe spłaty zobowiązań oraz być świadomym wpływu swoich działań finansowych na punktację BIK.
Jeśli masz wątpliwości co do swojej punktacji, warto skonsultować się z doradcą finansowym lub bezpośrednio z Biurem Informacji Kredytowej.
3. Wartość nieruchomości:
- Ocena wartości nieruchomości: bank ocenia, czy wartość nieruchomości zabezpieczającej kredyt jest wystarczająca. Działa to jako zabezpieczenie w przypadku problemów ze spłatą kredytu.
4. Warunki rynkowe: ocena ogólnych warunków rynkowych, takich jak stopy procentowe, trendy cen nieruchomości i ogólna sytuacja gospodarcza.
5.Cel kredytu: ocena, czy kredytobiorca użyje kredytu do zakupu mieszkania na własne potrzeby mieszkaniowe czy też jako inwestycji.
6. Dodatkowe zabezpieczenia:
Ubezpieczenie na życie: kredytobiorca może być zobowiązany do wykupienia ubezpieczenia na życie, które w przypadku śmierci kredytobiorcy spowoduje wypłatę środków na spłatę kredytu. To zabezpieczenie chroni rodzinę kredytobiorcy przed dziedziczeniem zadłużenia.
Ubezpieczenie od utraty pracy: niektóre instytucje kredytowe oferują ubezpieczenie od utraty pracy, które pomaga w spłacie kredytu w przypadku utraty zatrudnienia przez kredytobiorcę.
7. dodatkowe czynniki wpływające na ocenę scoringową banku:
- stan cywilny
- ilość osób przystępujących wspólnie do kredytu
- wykształcenie
- liczba osób będąca na Twoim utrzymaniu
- status majątkowy, czy mieszkasz w swoim mieszkaniu, wynajmujesz, czy przy rodzinie
- wykonywany zawód i stanowisko
- stabilność i wiarygodność oraz branża Twojego pracodawcy
Jeśli masz dodatkowe pytania, zapraszam do kontaktu.
Zadzwoń i umów się na spotkanie. Zupełnie bezpłatnie pomogę Ci sprawdzić Twoją sytuację kredytową. Doradzę, jak ją polepszyć w oczach banku.
Katarzyna Krakowska-Zimnica
tel. 606 466 935 lub napisz : biuro@kredytylubin.com